بانك مركزی از طرح های تامین مالی نظام اقتصادی كشور با اولویت تولید و اشتغال درمسیر اقتصاد مقاومتی خبر داده است.
ه گزارش خبرگزاری صدا و سیما ، بخش اعتباری بانك مركزی در سال« اقتصاد مقاومتی اقدام و عمل » و در راستای حمایت تولید و خروج از ركود به تخصیص خطوط اعتباری به بانك های عامل، كمك به تامین مالی خودروسازان و تولید كنندگان ماشین آلات كشاورزی، تدوین دستورالعمل تامین مالی بنگاه های كوچك و متوسط و مستثنی شدن بنگاه های كوچك و متوسط از شرط نداشتن بدهی غیرجاری و چك برگشتی به منظور بهره مندی از تسهیلات و تعهدات اقدام كرده است.
خلاصه ای از گزارش اقدامات بخش اعتباری بانك مركزی به این شرح است است :
• مستثنی شدن بنگاههای كوچك و متوسط از شرط نداشتن بدهی غیرجاری و چك برگشتی به منظور بهرهمندی از تسهیلات و تعهدات ضمناً موسسه اعتباری میتواند بدهی غیرجاری كمتر از 10میلیارد ریال بنگاههای مشمول این دستورالعمل را به مدت یكسال امهال كند.
• با توجه به پیگیری های به عمل آمده، بانكهای عضو سامانه تسهیلات قرض الحسنه ازدواج از 12 بانك در پایان سال 1393 به 28 بانك و موسسه اعتباری تا پایان تیرماه سال 1395 رسیده است. همچنین در بازه زمانی 1394.7.1 تا 1395.5.20 تعداد 624564 نفر در مجموع به مبلغ 25419 میلیارد ریال از تسهیلات قرض الحسنه ازدواج بهره مند شده اند.
• به منظور اجرای قانون جامع خدمات رسانی به ایثارگران مبنی بر افزایش سقف فردی تسهیلات قرضالحسنه ازدواج ایثارگران به دو برابر سقف های عادی ازدواج افراد عادی موضوع پس از تصویب در شورای پول و اعتبار طی نامه شماره 94.100845 مورخ 1394.4.22 به بانك های عامل ابلاغ شد. در حال حاضر میزان تسهیلات مبلغ200میلیون ریال است. همچنین تا تاریخ 1395.4.29 تعداد 14872 نفر به مبلغ 94086 میلیارد ریال از این تسهیلات بهره مند شده اند.
* از محل منابع داخلی بانكهای عامل تا پایان تیرماه مبلغ 31500 میلیارد ریال تسهیلات پرداخت برای خرید تضمینی گندم در سال 1395 پرداخت شده است.
• به موجب مصوبه مورخ 1395.5.5 شورای پول واعتبار سقف فردی تسهیلات نوسازی و بهسازی مسكن روستایی از 150میلیون ریال به 200میلیون ریال افزایش یافت.
• در راستای طرح كاهش آلایندگی كلان شهرها از محل منابع عادی بانكهای عامل(ملیایران، ملت، تجارت، سپه، توسعه تعاون)جمعاً مبلغ 22000 میلیارد ریال سهمیه بابت طرح جایگزینی خودروهای فرسوده (خودروهای سنگین) درنظر گرفته شده است.
اقدامات بخش اعتباری در سال 1394
• انعقاد دو فقره قرارداد و یك فقره متمم قرارداد برای اجرای طرحهای زیربنایی دولتی از محل تسهیلات مالی خارجی به استناد ماده 62 قانون محاسبات عمومی كشور جمعاً به مبلغ 32441.5 میلیارد ریال معادل 0.8 میلیارد یوان چین، 1.1 میلیارد دلار و 13.6 میلیارد روپیه هند.
• صدور 19 فقره مجوز ماده (22) قانون عملیات بانكی بدون ربا برای اعطای تسهیلات به شركتهای دولتی و دانشگاهها و موسسات آموزشی كشور جمعاً به مبلغ 10132 میلیارد ریال.
• در جهت تحقق اهداف دولت تدبیر و امید، برای حمایت از تولیدكنندگان داخلی، تاكنون قراردادهای خطوط اعتباری به مبلغ 27730 میلیارد ریال برای 129975 دستگاه خودرو و 3000 دستگاه ماشینآلات كشاورزی با بانكهای عامل منعقد شد كه تا تاریخ 1395.5.15 مبلغ 27728 میلیارد ریال برای خرید اسناد تجاری تعداد 127494 دستگاه خودرو اعتبار پادار شده است.
• بابت خرید دین اسناد تجاری ناشی از فروش اقساطی كالاهای واسطهای، مجموع ارزش ریالی موجودی كالاهای انبار شده در حدود 51753 میلیارد ریال بوده كه تاكنون مبلغ 21350 میلیارد ریال قرارداد خط اعتباری با بانكهای عامل منعقد شده و از این محل مبلغ 8153 میلیارد ریال از آن به حساب بانكهای عامل واریز شده است.
• به منظور رفع تنگناهای اقتصادی واحدهای تولیدی، به موجب مصوبه 1394.7.24 شورای پول و اعتبار مقرر شد كارت اعتباری خرید كالاهای ایرانی نیز توسط بانكها صادر شود و بانك مركزی نسبت به تامین مالی طرح مذكور جمعاً به مبلغ 42000 میلیارد ریال اقدام كند. براین اساس تا تاریخ 1395.4.31 به میزان 286 میلیارد ریال از طریق خطوط اعتباری به حساب بانكهای عامل واریز شد.
• به استناد مصوبه شماره18151.ت50720هـ مورخ 1394.2.19 هیئت محترم وزیران كارگروه تسهیل و رفع موانع تولید در همه استانهای كشور تشكیل شد كه در تحقق اهداف كارگروه مذكور طی نامه شماره 94.260461 مورخ 1394.9.12 به عنوان تمام مدیران عامل بانكها، بر همكاری و مساعدت بیشتر از سوی شبكه بانكی كشور با كارگروه تاكید شد.
• از شهریور سال 1394 تاكنون به میزان 89477 میلیارد ریال اوراق مشاركت انتشار یافته كه 64780 میلیارد ریال از آن به فروش رسیده است.
30 درصد از فروش این اوراق به تامین مالی طرح قطار شهری شهرداریهای تهران، اصفهان و مشهد اختصاص یافت و مابقی به پیمانكاران طلبكار از دولت واگذار شده است.
• با توجه به قانون بودجه سال 1394 كل كشور به میزان 50 هزار میلیارد ریال اسناد خزانه اسلامی توسط دولت به منظور تسویه بدهی دولت به طلبكاران با عاملیت بانك ملی ایران و در پنج مرحله انتشار یافت.
• در پایان سال 1394 سود قطعی اوراق مشاركت انتشار یافته توسط شهرداریهای قم و قزوین در سال 1388 محاسبه و اعلام شد. سود قطعی اوراق مشاركت شهرداری قم به میزان 23.5 درصد (3.5 درصد مازاد سالانه ) و شهرداری قزوین به میزان 20.3 درصد (0.3 مازاد سالانه) اعلام شد.
• در دو فصل پایانی سال 1394 به میزان 170 هزار میلیارد ریال اوراق گواهی سپرده مدت دارد ویژه سرمایه گذاری (عام) بر اساس دستورالعمل ابلاغی (1394.5.3) توسط شبكه بانكی كشور انتشار یافت كه 117 هزار میلیارد ریال از آن به فروش رسید.
• حسب تصمیمات متخذه در صورتجلسه مورخ 1394.6.10 شورای پول و اعتبار موضوع افزایش سقف فردی تسهیلات خرید و ساخت مسكن قضات و مدیران ارشد فاقد پایه قضایی تا مبلغ هزار (1000) میلیون ریال با معرفی قوه قضاییه و با دوره بازپرداخت حداكثر بیست ساله (با رعایت ضوابط و نرخهای مندرج در مصوبات شورای پول و اعتبار) و مشابه شرایط تسهیلات مسكن اعضای هیات علمی دانشگاهها طی نامه های شماره 94.173075 مورخ 1394.6.29 به بانك های عامل مربوطه ابلاغ شد.
• حسب تصمیمات متخذه در بانك مسكن و در راستای تشویق مردم به پس انداز، با درخواست این بانك مبنی بر افزایش حداقل مبلغ سپرده گذاری در صندوق پس انداز مسكن جوانان از 170000 به 200000 ریال و افزایش سقف تسهیلات حساب مزبور از مبالغ 710 ، 650 و 630 میلیون ریال در سال 1392 به ترتیب به مبلغ 800 ، 760 و 740 میلیون ریال در سال 1394 به ترتیب در تهران، شهرهای بزرگ و سایر شهرها، موافقت شد.
• حسب تصمیمات متخذه در یكهزارودویستوهفتمین جلسه مورخ 1394.6.31 شورای پول و اعتبار با افزایش سقف كلی تعهدات طرح مسكن مهر بانك مسكن از 500000 به 555384 میلیارد ریال (به منظور افزایش سقف فردی طرحهای مهر از 250 به 300 میلیونریال) مشروط به عدم استفاده از خط اعتباری جدید و از محل وصولیهای طرح مزبور (ظرف مدت امهال شده خطوط اعتباری) و صرفاً برای تكمیل طرحهای تعهد شده بانك مسكن (و عدم پذیرش طرحهای جدید)، در صورت تشخیص و تأیید بانك با افزایش سقف فردی یادشده بر هر طرح، موافقت شد. بانك مسكن از ابتدای طرح تا 1395.3.31 (از محل منابع اخذ شده از بانك مركزی) به میزان 501997 میلیارد ریال قرارداد بابت طرحهای تسهیلات مسكن مهر منعقد شده كه از مبلغ مزبور به میزان 467164 میلیارد ریال آن از سوی بانك مذكور اعطا شده است.
• سیاستهای تسهیلگر در حساب صندوق پسانداز مسكن یكم و افزایش ظرفیت تسهیلاتدهی بانك (مصوبه 1394.7.28)
- تسری دستورالعمل مسكن یكم به ”متقاضیان با حداقل سن 18 سال با درآمد مستقل" و ”پلاكی كه از تاریخ صدور پروانه ساخت آن حداكثر 15 سال سپری شده باشد (بدون توجه به پایان كارساختمانی) "
- تسری سقف فردی تسهیلات خرید و ساخت مسكن حساب صندوق پسانداز مسكن یكم بانك مسكن در شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت، برای مراكز استان های كشور
- مجوز اعطای تسهیلات ساخت و احداث انفرادی مسكن از محل حساب صندوق پس انداز مسكن یكم بانك مسكن، علاوه بر تسهیلات خرید مسكن
• حسب تصمیمات متخذه در جلسه مورخ 1394.7.28 شورای پول و اعتبار افزایش سقف تسهیلات ساخت و خرید مسكن از محل اوراق گواهی حق تقدم، به شرح زیر است:
- شهر تهران؛ 600 میلیون ریال به ازای هر واحد مسكونی
- مراكز استان و شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت؛ 500 میلون ریال - سایر مناطق شهری؛ 400 میلیون ریال به ازای هر واحد مسكونی
تا اطلاع بعدی با تقلیل نرخ سپرده قانونی حساب سپرده سرمایه گذاری ممتاز (تسهیلات مسكن اوراق گواهی حق تقدم) از 10 درصد به 2 درصد و همچنین با نرخ سود تسهیلات عقود غیرمشاركتی برای تسهیلات این حساب به میزان 18.5 درصد و با الزام به رعایت تعادل در منابع ومصارف حساب مذكور از سوی بانك مسكن موافقت شد.
• بر اساس مصوبه 1394.12.11 شورای پول و اعتبار اعطای تسهیلات مسكن از محل صندوق پس انداز مسكن یكم به زوجین خانه اولی بر روی یك پلاك ثبتی از 800، 600 و 400 میلیون ریال به:
- 1600 میلیون ریال در شهر تهران (هریك از زوجین حداكثر 800 میلیونریال)،
- 1200 میلیون ریال در مراكز استانها و شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت (هریك از زوجین حداكثر 600 میلیونریال)،
- 800 میلیون ریال در سایر مناطق شهری (هریك از زوجین حداكثر 400 میلیونریال)، و با رعایت حداكثر تسهیلات معادل 80 درصد ارزش ملك موافقت شد.
تبصره: اولویت استفاده از منابع اقساط وصولی طرح مسكن مهر جهت تكمیل واحدهای نیمه تمام طرح مزبور به قوت خود باقی است.
• پرداخت تسهیلات برای خرید تضمینی گندم در سال 1394 از محل منابع داخلی بانكهای عامل به میزان 51000 میلیارد ریال
• پرداخت تسهیلات برای خرید تضمینی سایر محصولات كشاورزی از محل منابع داخلی بانكهای عامل بابت خرید تضمینی سایر محصولات كشاورزی بجز گندم به مبلغ 3908 میلیارد ریال
• هرساله بخشی از منابع بانكی(حسب مصوبات دولت) با نرخهای 4 و 5 درصد بابت حوادث غیرمترقبه تخصیص مییابد و تضمین سازمان مدیریت و برنامهریزی نیز اخذ میشود. طی سال 1394 جمعاً مبلغ 6749 میلیارد ریال در این زمینه به بانكها ابلاغ شد.
• از محل قانون بودجه 1394مبلغ 2000 میلیارد ریال بابت آزادسازی زندانیان معسر محكوم به پرداخت دیه به بانكها ابلاغ شد كه حسب آخرین عملكرد مأخوذه از بانكها تا پایان سال 1394مبلغ 352 میلیارد ریال بابت موضوع فوق تسهیلات پرداخت شده است.
• از محل قانون بودجه سال 1394 مبلغ 30000 میلیارد بابت اشتغال مددجویان كمیته امداد و بهزیستی به بانكها ابلاغ شد كه حسب اطلاعات ماخوذه از بانكها تا پایان سال 1394 مبلغ 13568 میلیارد ریال تسهیلات قرض الحسنه اشتغالزایی به مددجویان نهادهای حمایتی مزبور پرداخت شد. همچنین حسب اعلام كمیته امداد از محل تسهیلات پرداختی مزبور به تعداد 102000 شغل ایجاد و 120000 خانوار از تحت پوشش كمیته امداد خارج شدهاند.
• سایر تسهیلات اعطایی از منابع قرضالحسنه:
• بهسازی و نوسازی حمامهای روستایی: حسب آخرین اطلاعات ارسالی از سوی بانكهای عامل در سال 1394 بالغ بر 329 میلیاردریال بابت این امر پرداخت شده است.
• كمك هزینه نیازهای ضروری (درمان بیماری، تحصیل و ...): حسب آخرین اطلاعات از سوی بانكهای عامل در سال 1394 مبلغ 6228 میلیارد ریال تسهیلات قرض الحسنه بابت موضوع فوق پرداخت شد.
• ودیعه مسكن: در سال 1394 بابت تسهیلات ودیعه مسكن مبلغ 1671 میلیارد ریال تسهیلات قرضالحسنه بابت ودیعه مسكن پرداخت شد.
• مشاغل خانگی: حسب آخرین اطلاعات از سوی بانكهای عامل در سال 1394 مبلغ 1061 میلیارد ریال تسهیلات بابت موضوع فوق پرداخت شده است.
• شورای پول و اعتبار در جلسه مورخ 1394.12.11 با مجوز اعطای تسهیلات خرید مسكن بدون سپرده به بانك مسكن، مشابه با مجوزهای صادره به سایر بانكهای تجاری (600، 500 و 400 میلیون ریال به ترتیب در شهرهای تهران، شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت و مراكز استان، سایر شهرها) موافقت كرد.